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导读：全力以赴支持农业领域防灾减灾救灾体系建设、巩固拓展脱贫攻坚成果，因地制宜探索出了一条符合吉林实际的农业保险特色发展道路。
作者｜徐春武「国家金融监督管理总局吉林监管局局长」
吉林省是全国农业大省和重要商品粮生产基地，承担着维护国家粮食安全“压舱石”作用。近年来，国家金融监督管理总局吉林监管局（以下简称吉林监管局）深入学习贯彻习近平总书记关于“三农”工作重要论述和视察吉林重要指示精神，立足省情农情，锚定建设农业强省战略目标，引领辖内保险机构创新金融产品、优化金融服务，深度对接吉林省“千亿斤粮食”“千万头肉牛”“十大产业集群”等重大工程建设，全力以赴支持农业领域防灾减灾救灾体系建设、巩固拓展脱贫攻坚成果，因地制宜探索出了一条符合吉林实际的农业保险特色发展道路，为吉林从农业大省走向农业强省提供了坚强金融支撑，为全国农业保险实现高质量发展提供了可资借鉴的吉林经验。在农业保险的保驾护航下，2022年，吉林粮食总产量达816亿斤，再创历史新高，稳居全国第五位，连续两年突破800亿斤、连续10年突破700亿斤；净调出量超500亿斤，稳居全国第二位；单产941斤/亩，居全国13个粮食主产省第一位。
持续推动农业保险“提质增效”，助力吉林“千亿斤粮食”产能建设工程吉林省“千亿斤粮食”产能建设是农业强省建设的一号工程。吉林监管局以推动农业保险扩面、增品、提标、降费为抓手，全力以赴支持吉林“千亿斤粮食”产能建设工程。一是持续提升主粮作物保障能力。鼓励支持保险机构稳步发展关系国计民生和国家粮食安全、生态安全的主要大宗农产品(000061)保险，推动玉米、水稻、大豆等大宗农产品承保面积持续扩大。2022年，全省共承保玉米、水稻、大豆等主要大宗农产品6743万亩，占全省粮食种植面积的比重扩大至77.7%，较2020年增加21%，为夯实粮食安全根基系上了“安全带”。二是推进完全成本保险试点拓展。配合地方政府积极争取完全成本保险试点政策在吉林省落地，联合吉林省财政厅、农业农村厅出台《吉林省玉米和水稻完全成本保险工作方案》，指导经办机构提升完全成本保险的规范化、标准化、流程化、精细化水平。自2021年推动玉米、水稻完全成本保险试点以来，目前已实现全省35个产粮大县全覆盖，累计承保6641万亩，为117万户次农户提供风险保障525亿元。三是持续推进农业保险降费提标。指导保险机构根据农业产业结构调整和生产成本变动，及时提高农业保险风险保障水平，切实增强农户抵御风险能力，减轻农民保险成本，激发农民承保积极性。自2022年起，吉林玉米、水稻成本保险费率分别由10%和8%逐步降至6%和5%，亩保额提高至350元和460元；玉米完全成本保险费率由8%降至7%；大豆成本保险费率由8%降至6%，新增一档保额450元/亩。四是深化产品和服务模式创新。引导保险机构创新研发6款黑土地地力指数保险产品，与银行机构“黑金贷”有机结合，形成具有吉林特色的“黑土地地力指数+保险+信贷”产品，通过黑土地地力指数保险为借款人增信，单位贷款额度由每公顷1.2万元提升至1.5万元。通过监管搭台、保险托底、银行贷款、企业收储，引领在产粮大县梨树县创新推出“4+N”（“4+N”银保联动模式，即以新型农业经营主体、粮食收储企业、银行机构、保险机构等4方为主体，以保险为风险分担机制，以“闭环”资金监控为风险管理模式，辅以N种保障方式）银保联动模式，以保单、粮食收储订单为主要增信手段，破解新型农业经营主体抵押担保难题。
持续推动农业保险“提档升级”，助力吉林“千万头肉牛”建设重点工程“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程是吉林省全面实施乡村振兴战略、高质量发展现代农业的标志性工程。吉林监管局引领创新推广以肉牛保单为主要增信手段的银保联动支牧模式，入选农业农村部2022年金融支农十大典型案例。一是加强政策引领。配合省政府出台《吉林省做大做强肉牛产业十条政策措施》，单独或联合有关部门印发《金融支持肉牛产业发展的若干措施》《关于强化肉牛保险服务的通知》等多项金融支持措施，发挥了监管引领“指挥棒”作用。二是创新服务模式。以保单为主要增信手段，集中推进“畜禽活体登记+农户自愿保险+银行跟进授信+政府或第三方监管”银保联动支牧模式，拓宽肉牛产业抵质押融资渠道。三是稳步提标降费。推动出台肉牛保险“提标、降费”举措，将肉牛保险费率由5%降至3.34%，将保额由1万元/头提高至1.5万元/头，在费率下降的情况下提升保险保障水平，全面提升农险产品吸引力。四是巩固政策效果。指导保险行业协会研究制定肉牛保险示范性条款、承保理赔服务规范性操作指引等文件，健全政策宣传、查验核保、再保险安排、备足大灾准备金等长效机制，推动优惠政策直达养殖主体。在监管推动下，自2021年开办肉牛保险以来，累计承保肉牛304.1万头，为20.5万户（次）养殖户提供风险保障411亿元，为6.9万户（次）养殖户支付赔款8.2亿元，占保费收入的63%。截至2023年6月末，全省肉牛活体抵押贷款余额65.22亿元，其中保险增信标的物贷款金额52.40亿元，占比达80.34%，肉牛保险已成为最重要增信手段。
持续推动农业保险“双轮驱动”，助力吉林“十大产业集群”全链条升级品牌强农战略是吉林省建设农业强省和全面推进乡村振兴的重要途径。吉林监管局推动保险机构聚焦品牌强农战略，强化政策险、商业险“双轮驱动”，助力吉林省农产品加工业和食品产业“十大产业集群”延长产业链、提升价值链，加快品牌打造、形成集聚效应。一是丰富产品体系。鼓励承保机构综合考虑地方优势特色农业、地理标志性品牌农产品和财政承受能力等实际情况，强化产品和服务模式创新与完善，创新丰富发展商业性保险和地方特色农业保险。目前，吉林省各类农业保险产品累计达到310个，已覆盖农、林、牧、渔业等各个领域，搭建了“农业保险+”以及“政策险+商业险+附加险+特色险”产品体系，助力形成产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。二是加强政策联动。主动加强与财政、发展改革等部门的协同联动，推动将肉牛、人参、肉鸡三个特色险种纳入中央财政以奖代补范围；将黑木耳、西瓜、梅花鹿等区域内保费规模超过50万元的特色险种纳入省级财政以奖代补范围，进一步支持地方优势特色产业发展；创新开展20公斤以下仔猪保险，进一步稳定地方生猪生产。截至目前，中央财政保费补贴的农业保险产品已扩展至13项，地方财政支持的特色农产品已扩展至近40种。三是助力品牌打造。督导农险机构围绕做优做精“吉字号”农业品牌，将人参、五味子等特色药材，食用菌、林果等林特产品，杂粮杂豆、马铃薯等优势产业，肉牛、生猪、家禽等特色养殖产业纳入保险保障范围，有效覆盖了吉林省重点发展的“十大产业集群”，为培育壮大“吉字号”农业品牌、实现粮食产业全产业链发展提供了全方位保险保障。
持续推动农业保险“抢前抓早”，助力吉林农业防灾减灾救灾体系建设吉林省地处“黄金玉米带”，农业生产自然条件得天独厚，但局部地区干旱、渍涝、冰雹、台风等严重自然灾害及极端天气多发频发。为此，吉林监管局推动保险机构突出风险减量服务，加大产品研发及资源投入，筑牢防灾减灾“防火墙”。一是全力以赴做好理赔服务工作。提早谋划，及时印发《进一步做好汛期防灾减灾救灾和财险服务工作的通知》等文件，指导保险机构积极稳妥应对近年来吉林省发生的三次台风、严重内涝等重大自然灾害影响，抢前抓早做好保险理赔工作，帮助受灾农户、企业、新型农业经营主体恢复生产生活秩序。二是科技赋能完善农业生产防灾救灾保障。推动保险机构完善卫星遥感、无人机航拍、移动作业“天、空、地”农险科技应用模式，对重点区域受灾情况及时预警、跟踪、监测。鼓励保险机构广泛运用大数据、云计算、遥感测绘、生物AI智能、远程查勘等现代技术手段，推进线上承保理赔，健全完善标的管理、移动作业和风险管控，为地方农业生产防灾救灾保产提供了有力科技支撑。三是前移关口支持地方旱涝防御体系建设。鼓励支持保险机构履行社会责任，购置防灾减灾物资，开展农田排水排涝、涵洞疏通、河堤加固等防灾减损基础设施建设工作，推动“保、防、赔”一体化，有效提升了吉林省农业抗风险能力。自2020年至2023年6月末，农业保险累计向吉林受灾农户支付赔款72.7亿元，占保费收入的47%。
持续推动农业保险模式创新，助力吉林巩固拓展脱贫攻坚成果巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接是习近平总书记亲自部署、亲自推动的大事要事。吉林监管局指导保险机构创新保险扶贫模式，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。一是创新服务模式。引领保险机构聚焦全省脱贫人口风险保障需求，创新“6+N+1”产业保险扶贫模式，即贫困户可同时参保6种国家补贴目录内的粮油作物价格和产量保险、N种地方特色农业产业收入保险、1种产业设施农业成本保险，并享受保费省财政全额承担、费率在商业性费率基础上适当下浮、根据不同标的合理确定保险金额等一些列政策优惠。二是强化机制保障。针对脱贫户风险承受能力弱的特点，督促保险机构做好“保”和“赔”、“防”和“救”两篇文章，完善“6+N+1”保险“事前预防、事中控制、事后理赔”风险管控闭环管理机制，优化承保理赔、农户回访、投诉处理等制度流程，为稳定脱贫户收入提供有力的机制保障。三是提升服务质效。联合有关单位出台《吉林省促进脱贫人口持续稳定增收三年行动实施意见（2023—2025年）》等政策文件，持续优化金融支持和联农带农政策，促进脱贫群众持续稳定增收。截至2023年6月末，通过“6+N+1”产业保险扶贫模式的不断实践探索，累计为29.8万户（次）脱贫户提供46.9亿元风险保障，对防止脱贫人口因灾返贫致贫起到了有效保障作用。
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