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“智能＋洁养”：金融创新 支持生猪养殖的东乡实践
现代畜牧网 http://www.cvonet.com 2023/9/14 15:58:38 关注：183 评论： 我要投稿
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江西省抚州市东乡区是全国瘦肉型猪生产基地和江西省生猪养殖重点区，拥有省一级良种猪场14家，高峰时超过1000家养殖场遍布全区各乡镇，对当地GDP贡献占比高达56.5%。但是生猪产业在促进当地经济发展的同时，对生态环境造成的压力也日益突出。
为了能够高质量推动东乡区生猪养殖行业发展，让环保标准落地和产业发展同步并行，东乡农商银行在当地政府的指导和人民银行东乡支行的支持下，围绕“智能”和“洁养”两个关键词开发并早于2019年10月30日为生猪养殖企业发放了首笔180万元“畜禽智能洁养贷”。近四年来，这个依托互联网智能养殖管理平台，以“养殖经营权”为抵押的创新信贷产品发展得如何？其对东乡区生猪养殖业的促进效果怎样？
数据显示，截至2023年7月末，东乡农商银行共发放“畜禽智能洁养贷”25户，授信金额7679万元，贷款余额7489万元，其中：2022年新增户数4户，新增授信1700万元、余额1700万元；2023年新增户数2户，新增授信739万元、余额739万元。与此同时，“畜禽智能洁养贷”持续优化升级，当前分为A、B两套授信方案，其中：A方案执行LPR利率，由财政提供担保金按1:8发放，现授信金额4339万元、贷款余额4154万元；B方案执行利率为5.55%，现授信金额3340万元、贷款余额3335万元。可以说，“畜禽智能洁养贷”大大提高了东乡生猪养殖企业排污治理能力，为乡村环境治理和“秀美乡村”建设增添了金融服务的浓墨重彩。
强机制 摸底数
围绕“洁养”下功夫做好金融产品与服务创新，就要建好工作机制，并且要对东乡区生猪养殖情况摸清底数。为此，东乡区政府和人民银行东乡支行牵头，为“畜禽智能洁养贷”的顺利推进构建协同高效的工作机制。
据介绍，东乡区成立了以分管农业农村工作的副区长为组长的东乡区金融科技赋能乡村振兴示范工程（“畜禽智能洁养贷”项目）工作推进领导小组，成员为区政府办（金融办）、人民银行东乡支行、区畜牧水产局、财政局、发改委、环保局、自然资源局、市场和质量监督管理局、东乡监管办、东乡农商银行。
人民银行东乡支行牵头成立“畜禽智能洁养调查工作小组”，定期组织召开领导小组会议报送“畜禽智能洁养贷”投放进展情况，制定相关管理办法、风险防范和处置预案；加强农村信用体系建设，为“畜禽智能洁养贷”提供准确、完整、便捷的信用信息服务；做好试点工作的协调、调度和总结；综合运用货币政策工具，对银行在信贷规划、支农再贷款资金安排上给予优先支持。东乡农商银行成立了由董事长任组长，班子成员任副组长，综合业务管理部、风险合规部及各支行负责人为成员的“畜禽智能洁养贷”创新工作领导小组，领导小组办公室设在综合业务管理部，负责工作组织、协调、实施工作。
与此同时，区发改委为生猪养殖环保基础建设、改建、扩建工程项目立项，并报区政府常务会批准实施；区自然资源局为生猪养殖企业的经营场地土地确权或办理土地流转备案；区财政局明确对当年新增相关贷款余额的补贴政策；区畜牧水产部门对《动物防疫条件合格证》登记备案制度进行认证，认证许可后报区政府常务会通过允许实施，以上各部门协作，形成支持试点工作的合力。
经过东乡农商银行的调研了解，目前东乡境内有9个省一级种猪场和25个二级扩繁育体系，有国家级标准化示范场2家和省级标准化示范场5家，专业户规模养殖户占饲养总数86%，占全区出栏比重90%以上。全区养殖户800多家，其中，规模以上的养殖户400余家，随着现在环保要求越来越严格，环保部门都要求养殖企业进行环保大升级，要求建设排污设施或污水处理厂等，东乡农商银行侧重开展对生猪养殖行业试点调查：一是在具体操作细节上，及时与区畜牧水产局联系，深入交流意见，得到该局大力支持。二是在产品需求对接上，该行与区生猪协会15家主要会员不定期召开座谈会，主要是对“畜禽智能洁养贷”在贷款方式、贷款流程、贷款利率等方面的创新内容进行解释说明，并针对经营权作为抵押物及确定贷款额度的问题达成一致意见，有效解决东乡生猪养殖行业融资难、融资贵问题。
建平台 创模式
“畜禽智能洁养贷”是如何持续运行的？东乡农商银行又是如何将自身优势与创新机制、外部技术能力充分结合，并最大化地做好信贷风险防控？
打造“智能+洁养”新平台。以实现“智能”与“洁养”有机融合为目标，在区委、区政府的牵头下，东乡农商银行与北京农信互联科技集团有限公司合作，充分结合该行服务优势与农信互联大数据智能风控、新型“银保合作”、资金使用方向、贷后经营监控、贷款到期回收等金融科技优势，共同打造区内生猪养殖智能网络平台。贷款养殖企业（户）通过安装农商银行互联网智能养殖管理平台，实时接受该行网络线上贷后检查与监督，以科技优势提高生猪养殖线上管理和信贷风险防范能力，兼顾信贷精准投放、上下游信息共享。
创新“养殖经营权”新模式。借助“不动产登记证”“专利权证”等，由畜禽养殖监督管理部门给予管理，将养殖户的《发改委立项备案书》《环评合格报告》《动物防疫条件合格证》三证合一，创新推出并确立“养殖经营权”，并颁发《养殖经营权证》。养殖户通过将《养殖经营权证》在监管部门（区畜牧水产局）抵押登记的方式到该行申请贷款，在贷款期间，由该行监督管理养殖企业（户）的养殖《发改委立项备案书》《环评合格报告》《动物防疫条件合格证》三证。创新推出并确立“养殖经营权”，为养殖经营者提供了包含资产总量、生产功能要素齐全、合规化生产的“流动性”安排，能同时解决监管部门监管难、养殖户抵质押难、银行贷款风险大的问题，开创了金融支持畜禽养殖废弃物资源化利用工作新模式。
建立风险补偿新机制。根据符合条件的养殖对象实际贷款需求，东乡区财政安排专项资金，存入经区政府批准在东乡农商银行开设的“畜禽智能洁养贷风险保证金专户”，用于不良贷款风险代偿。风险保证金封闭运行、专款专用，由区畜牧水产局指派专人进行专账管理，财政部门进行监管。东乡农商银行根据符合条件扶持对象已发展和拟发展产业的贷款需求，原则上按不超过并尽可能达到风险保证金的8倍，向扶持对象放大发放抵押贷款。通过考核当年“畜禽智能洁养贷”代偿额及贷款放大倍数，对合作银行当年新增放贷余额给予最大值1.5%的奖励，对净损失按一定比例给予补偿，极大地激发了银行的放款积极性。
“我们下一步将扩大‘畜禽智能洁养贷’覆盖范围，并引入专门的评估机构，合理评估生猪养殖主体经营权价值，以外部评估与内部评估相结合的原则，科学、客观地评估抵押物价值。推动组建‘生猪养殖业经营权’交易平台，为生猪养殖业经营权规模化流转提供便利，同时，联合农业部门推进‘畜禽智能洁养贷’的宣传推广工作，增加风险代偿金账户余额，借助政府增信机制、银政共管机制，满足养殖户有效资金需求。”东乡农商银行相关负责人告诉《金融时报》记者。
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| 文章来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 张宏斌 谢文君 通讯员 钟文 文章编辑：一米优讯 |
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