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养好猪 好卖猪——数字金融巧解“猪生意”难题
现代畜牧网 http://www.cvonet.com 2023/11/30 12:06:27 关注：182 评论： 我要投稿
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狮子头、黑眼膛、罗汉肚、双脊梁……重庆荣昌区特产的“荣昌猪”，是我国三大地方良种、世界八大名种之一。
为了更好地对荣昌猪保种保供，近年来，国家金融监督管理总局永川监管分局引导金融机构针对该产业不断升级金融服务。其中，探索如何让传统金融产品实现在生猪产业方面的数字化转型是重点所在——一方面通过数字金融更好地支持生猪产业，另一方面发展以“熨平猪周期”为目标的金融服务。
近期召开的中央金融工作会议明确指出，要做好包括数字金融在内的五篇大文章。这为下一步金融支持实体经济起到了举旗定向的作用，也足见发展数字金融在当下的关键性。
“健全数字金融支持生猪产业平稳有序发展的长效机制，深入开展各项以‘熨平猪周期’为目标的数字金融服务，赋能生猪智慧养殖、融合数字咨询、带动数字监管、协助食品溯源，可以有效助力产业高质量发展。”金融监管总局永川监管分局局长肖建国对《金融时报》记者表示，今年以来，该分局扎实开展第二批主题教育，着力解决人民群众在金融领域最关心最直接最现实的利益问题，不断增强金融服务获得感。在荣昌，人们最关心的就是“荣昌猪”的金融服务问题。
智慧养猪，金融赋能。通过数字金融的运用，荣昌落地“生猪e贷”“惠农e贷”等多个信贷产品，截至10月末，贷款余额超4.2亿元；健全病死猪无害化处理和保险理赔联动机制建设，强化数据互联互通，提高病死猪无害化处理率，提升理赔时效，保障食品安全；妥善推进政策性养殖险承保，将全覆盖式生猪养殖保险推广至荣昌全部21个镇街……金融与生猪产业链深入贴合，提供“金融饲料”。
全产业链养猪 全覆盖金融服务
重庆琪泰佳牧畜禽养殖有限公司建设的重庆琪金食品集团有限公司（以下简称“琪金集团”）是一家集生猪保种选育、能繁养殖、屠宰加工、深加工、配送和销售于一体的全产业食品流通企业，年产值超30亿元，在重庆、成都、南京等地建有直营门店和商超配送网点600多个。
众所周知，生猪养殖是个“重”资产行业，母猪、仔猪、饲料需要大量资金投入，这对琪金集团来说，也是件“心头事”。“集团从2019年在荣昌成立以来，前后已经投资5亿多元。”重庆琪泰佳牧畜禽养殖有限公司法人程福平介绍，在这种背景下，外部金融资源的注入成为企业稳健扩大的关键。
如何让生猪吃上“金融饲料”？据了解，金融监管总局永川监管分局推动农业银行重庆荣昌支行、重庆农商行荣昌支行创新推出“生猪活体抵押”，分别采用佩戴智慧耳标与保险保障增信的方式，落地生猪活体抵押贷款。“因为企业养殖场大部分是流转来的土地，没办法确权办证，导致土地上的圈舍、设施设备也无法确权，不符合传统贷款抵押物的标准，通过智慧金融产品向其授信是目前最有效的方法。”农业银行重庆荣昌支行行长刘静表示。
保险也同样借助电子耳标实现了降本增效。金融监管总局永川监管分局副局长孙章龙告诉《金融时报》记者：“电子耳标主要是保证投保时候是这头猪，出险还是这头猪，相比过去的物理耳标可以更精准识别承保标的物。”他表示，目前，荣昌地区所有母猪已实现电子耳标全覆盖。
一系列操作下，生猪都有了信贷和保险，程福平对《金融时报》记者感慨道：“这些资金和服务的获取是我们以前不敢想象的，特别感谢金融机构。”
电子耳标的使用只是数字金融在荣昌生猪行业中一个小小的体现。依靠数字金融，当地金融机构逐步实现了对生猪全产业链覆盖。例如，基于琪金集团的需求，农业银行重庆荣昌支行积极助力数字化建设改造，共计授信12570万元，贷款余额8614万元，用于支持建设智能化、一体化屠宰场，企业购置自动化程度更高的屠宰加工设备，荣昌猪育种、品系的培育开发和猪养殖场的智能化饲料投喂系统等。在保险方面，自2008年以来，人保财险荣昌支公司就围绕生猪产业链，在政策性养殖保险的基础上，陆续开展了生猪运输保险、商业性非洲猪瘟政府扑杀保险、商业性政府强制扑杀保险、食品安全责任保险、商业性生猪养殖保险（活体贷）、“保险+期货”。这一套“组合拳”不仅降低了生猪疫病损失风险，也降低了银行贷款风险，让养殖户贷得到、便宜贷。
金融监管总局永川监管分局保险机构监管科科长王志帅评价道：“数字化很好地监测和掌握了养殖户第一还款来源情况，解决了缺乏抵押物、信息不对称等问题，实现了金融产品及服务对生猪全生命周期的覆盖，也惠及了更多中小养殖户。”
养猪模式变了 金融创新有了
伴随着生猪养殖行业竞争的日益激烈、疫病防治的迫在眉睫、市场要素的千变万化，科学养猪势在必行，“智慧猪场”应运而生。例如，荣昌生猪肉制品保供企业重庆市镇阳农牧有限公司（以下简称“镇阳公司”），为实现自身管理发展的需要，2022年，该公司实施养猪场“智慧化”改造升级，改造完成后可实现养殖场全天候视频监控全覆盖、场内室温及空气质量全监测、投放饲料定时定量化、疫病防治记录全流程等数字化管理，做到“1个工人管理1000头生猪”。
生猪养殖场实现数字化改造后，也为银行赋予了全线上数字化贷款管理能力。
据重庆农商行荣昌支行副行长赵晨介绍，客户经理通过自己的手机端即可查看企业实时生产经营情况，数字化贷款管理更真实准确、实时高效、反馈全面，更破除了“生猪防疫”无法现场核实真实经营情况的弊端，为银行授信增添了信心、丰富了手段。
在当地数十个“智慧猪场”的基础上，国家级（荣昌）生猪大数据中心（以下简称“生猪大数据中心”）也应运而生。作为农业农村部批准建设的全国首个畜牧单品种国家级大数据服务平台，生猪大数据中心利用区块链技术实现猪肉产品全程溯源，确保生猪养殖、贩运、屠宰“一站式”实时监管，有效解决了生猪交易链条过长、公平缺失、质量难溯、成本难降等一系列问题。
数字化平台让融资方式也改变了。“2022年以来，生猪大数据中心累计向我们推送生猪养殖主体数字信息100余条，信息包含生猪养殖主体饲养生猪年限、总体规模、存栏出栏量、销售价格、疫病防控、保险保障等核心信息。”赵晨介绍，该行通过大数据中心提供的数据信息就贷款授信要点进行逐一分析研判，主动为满足预授信条件的生猪养殖主体拟定可行性授信方案，包括具体授信产品、期限、利率等，通过专职信贷客户经理“一对一”联系生猪养殖客户，送金融产品上门。
生猪大数据中心副总柳静表示，大量的数据可以对各个养殖场进行精准画像，让银行贷款授信参考更为客观，既降低了风险，也帮助养殖户解决了资金难题。
“接入生猪大数据中心后，银行可以实时监控‘智慧猪场’的情况，并通过该方式来增信。”赵晨表示，通过这种方式，曾为镇阳公司从500万元增加授信到1000万元，满足了企业转型的资金需求。通过“智慧猪场”建设，目前，镇阳公司实现了在场养殖5000头、年出栏量1.2万头的目标，养殖规模翻番。同时，人工成本不断压减，从前期的15名工人到现在只有6人，这些都直接带动了镇阳公司近两年生猪销售收入均同比提高约10%。
此外，农业银行荣昌支行与生猪大数据中心针对生猪中小规模养殖户合作开发“金猪数智贷”。该产品依托于大数据中心提供的养殖户信息，将大数据中心的实时数据与该行系统结合，客户通过掌银等智能设备自助申请获取线上贷款，同时，依托物联网、畜脸识别、AI点数等先进技术，能做到对活体资产和风险事件的智能化监管。
善用“猪淘宝” 打造保付系统
“民以食为天，猪粮安天下。”生猪养殖妥善了，如何再进一步走上老百姓餐桌呢？这其中就有一系列的交易环节。作为传统养殖业，生猪产业中一直存在交易信息不对称、交易不自由、链条过长、品质难保证等一系列问题。为此，2013年，国家级重庆（荣昌）生猪交易市场（以下简称“国家生猪市场”）落户在荣昌，旨在通过生猪“产销、品牌”两大平台、“价格形成、产业信息、物流集散、科技交流、会展贸易”五大中心建设，提升我国生猪产业核心竞争力。
近年来，国家生猪市场基于互联网、物联网、大数据等技术，成功开创中国生猪活体网市，并推出了以生猪活体“线上+线下”交易结合的第三方电商线上交易平台——猪交所。截至目前，该交易市场注册用户达17.7万户、签约用户达5万户、交易用户达8300多户，累计交易金额超1200亿元，已成为全国最大生猪现货电子交易市场。
为解决生猪交易中的资金结算问题，农业银行重庆荣昌支行为交易市场“一对一”开发“资金双向保付系统”。该系统全方位提供了资金结算、资金监管、信息监控等服务，惠及全国生猪产业客户3319户，累计交易304亿元。此外，2023年，以资金保付数据为基础创新的电商平台类个人链捷贷产品“生猪e贷”正式在国家生猪市场投产上线，该产品为全国首个“平台/市场＋交易商”的个人链捷贷产品，通过“农银智链”平台与国家生猪市场对接获取客户基本信息和交易数据，以真实的贸易为背景、以订单为融资依据、以个人掌银为渠道，向交易平台上购买生猪的小微企业主、个体工商户、农户等交易主体提供实时、批量、自动、便捷的信贷服务，累计投放7000万元。
如今，重庆农商行总行正在金融监管总局永川监管分局的推动下与生猪大数据中心合作开发生猪产业授信风控模型，风控模型包含多项数字化信息：生猪栏舍面积、能繁母猪及商品猪存栏数量、出栏数量、近一年疫病情况、保险购买等数据，通过风控模型评估，可实现数字化线上审批、自动授信、风险监测等功能。项目落地后，重庆农商行荣昌支行作为承接试点支行，可根据大数据中心提供的关键核心数据，为生猪养殖主体提供全线上“选产品、报需求、预授信、签合同、放贷款”的融资服务；产品成熟后可覆盖全市生猪养殖客群，实现“小户少贷保生产、中户稳贷助经营、大户多贷促升级”，其获贷流程更为便捷、服务对象更为精准、响应速度更为高效。
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| 文章来源：中国金融新闻网 作者：记者 张末冬 文章编辑：一米优讯 |
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